ביטוח חיים
החיים הם דינמיים, אנו עסוקים בעבודה, בילדים, במטלות השונות שיש לנו וחיים את היום־יום. אך אף אחד מאיתנו אינו יודע מתי זה יומו אחרון. אם חלילה אתם או בני זוגכם הלכתם לעולמכם טרם עת ביטוח חיים הוא בעצם רשת ביטחון כלכלית. במאמר זה נדון מהו הצורך בביטוח חיים.
דואגים לעתיד המשפחה שלכם
אתם זוג צעיר עם ילדים, שניכם עובדים ורגילים לרמת חיים מסוימת, להכנסה קבועה ומוכרת שאיתה אתם מודעים ליכולות הכספיות שלכם, ובעזרתה אתם מנהלים את משק הבית וההוצאות הכלכליות הצפויות שלכם. אם חלילה אחד מכם הלך לעולמו בפתאומיות, הבית יעבור טלטלה רגשית וכלכלית קשה מאד. ביטוח החיים מבטיח לכם הגנה כלכלית עבור היקרים לכם מכל. המשפחה שלכם.
בביטוח החיים אתם מחליטים מי יהיו המוטבים אשר יקבלו את הפיצוי הכספי, בקרות המקרה. אלו יכולים להיות ההורים, בן/בת הזוג, הילדים או כל מי שתחפצו שיקבל פיצוי זה. את הפיצוי ניתן לקבל כפיצוי חד פעמי על כל הסכום או לחלקו לאורך שנים שבו הוא ניתן כקצבה. כמו כן, הפוליסה כוללת שני סעיפים. האחד הוא "הריסק" - הסכום שאתם בוחרים לשלם בפוליסה, אם חלילה יהיה מקרה של מוות או מחלה קשה תוכלו לקבלו כפיצוי ולהמשיך להבטיח את רמת החיים של משפחתכם.
השני הוא "החיסכון" - שבו תוכלו להחליט אם לחסוך לגיל פנסיה כחלק מהפוליסה, וכאשר תגיעו לגיל השלישי תוכלו להשתמש בחלק מהכסף שנצבר בפוליסת החיים שלכם או אף להשתמש בו ללקיחת הלוואה. כמו כן, חסכון זה עשוי להיות מועיל ביותר כאשר תהיו מבוגרים ותרצו לעבוד פחות שעות או אם תחליטו לפרוש מעבודתכם לחלוטין.
איך להחליט על הסכום בביטוח החיים?
כדי להחליט על הסכום הנכון יש לקחת בחשבון כמה פרמטרים: מצבכם המשפחתי, כמה ילדים יש לכם? גילאי הילדים, גובה השכר, התחייבויות כספיות קיימות ורמת המחייה שלכם. חשוב לדעת כי יש לעדכן את פוליסת ביטוח החיים עם כל אירוע נוסף לדוגמה לידתו של עוד ילד במשפחה. ההוצאות לכלכלת המשפחה עולות ויש לעדכן את הפוליסה בהתאם.
כמו כן, תוכלו לרכוש מספר פוליסות ביטוח חיים בחברות ביטוח שונות, אם חלילה נפטרתם טרם עת, המוטבים שלכם יוכלו לקבל פיצוי כספי מכמה אפיקים שונים, והפיצוי נחשב כפטור ממס.
ביטוח חיים של המשכנתה
כאשר אתם רוכשים דירה ולווים כסף מהבנק – משכנתה, הבנק מחייב אתכם לרכוש שני סוגי ביטוחים: ביטוח מבנה וביטוח חיים. טעות נפוצה היא לחשוב שביטוח החיים מיועד למוטבים שלכם. אך אין כך הדבר, כאשר אחד מבני הזוג הרשומים על המשכנתה נפטר, הבנק לוקח את הפיצוי הכספי לעצמו ובכך מחזיר לעצמו את ההלוואה שנתן לכם. כדי שהמוטבים שלכם יקבלו פיצוי כספי עליכם לרכוש ביטוח חיים פרטי. רק כך תוכלו לוודא שמשפחתכם תזכה לפיצוי. כמו כן הדבר אינו נחשב לכפל ביטוחי.
מתי מומלץ לרכוש ביטוח חיים?
עכשיו. אם עדיין אין ברשותכם פוליסה זו, אל תבזבזו רגע נוסף, פרמיית הפוליסה מחושבת על פי גילכם, מצבכם הבריאותי, אם אתם מעשנים או לא, סובלים מעודף משקל או לא, עוסקים בפעילות גופנית וכדומה. חשוב מאד להתייעץ עם סוכן ביטוח מקצועי אשר יוכל להסביר לכם את פרטי הפוליסה במדויק, ימליץ ויסביר לכם איזה סכום יהיה הסכום הנכון עבורכם לבטח, מהן האפשרויות בתוכנית החסכון והאם לשחרר את הפיצוי כמענק חד פעמי או לפרוס אותו לאורך השנים וייתן מענה לכל שאלה אשר תצוץ.
